NON PAGATE UN FINANZIAMENTO? ECCO COSA RISCHIATE… E COSA POTETE FARE PER USCIRNE

Spesso riceviamo in Associazione richieste di aiuto da parte di famiglie travolte dai debiti, paralizzate dalla paura, minacciate da telefonate aggressive e lettere intimidatorie. Ma la verità è che chi non riesce più a pagare un finanziamento ha ancora dei diritti. E può farli valere.

COSA SUCCEDE SE NON PAGATE UN FINANZIAMENTO

1. Segnalazione alla Centrale Rischi (CRIF, Experian, CAI)

Non appena si accumulano rate non pagate, si viene segnalati nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), che raccolgono i dati di tutti i debitori, anche quelli che pagano regolarmente.

• Durata della segnalazione:
  • 12 mesi per 1 o 2 rate non pagate
  • 24 mesi per 3 o più rate
• L’inserimento nella CAI (Centrale d’Allarme Interbancaria – Banca d’Italia) può impedire l’apertura di conti, l’emissione di assegni e la concessione di ulteriori prestiti.

🔒 Attenzione: nessuna segnalazione può avvenire senza preavviso al debitore (raccomandata con A/R).

2. Pressioni e minacce dalle società di recupero crediti

Le società di recupero agiscono per conto delle banche. Spesso ricorrono a chiamate insistenti, lettere minatorie o visite domiciliari. Ma:

✅ Non possono procedere a pignoramenti senza un titolo esecutivo (es. decreto ingiuntivo notificato)
✅ Le lettere ordinarie non hanno valore legale
✅ Non rispondere può evitare l’interruzione dei termini di prescrizione
✅ Devono esibire un mandato scritto per agire

3. Azione legale: decreto ingiuntivo e pignoramenti

Se la banca vuole procedere legalmente, deve:

1. Ottenere un decreto ingiuntivo dal giudice
2. Notificarlo al debitore
3. Attendere 40 giorni per eventuale opposizione
4. Se il decreto non viene contestato, si passa al precetto (intimazione di pagamento)
5. Trascorsi 10 giorni, può partire il pignoramento:
   • della casa (anche prima abitazione)
   • dello stipendio o pensione (nei limiti di legge)
   • del conto corrente

🛡 La pensione minima non può essere pignorata se inferiore a 1,5 volte l’assegno sociale.

MA C’È UNA VIA D’USCITA. PIÙ DI UNA.

✅ Saldo e Stralcio

Proporre un pagamento ridotto in cambio dell’estinzione totale del debito. È legale, vantaggioso e permette di:

• Cancellare la posizione debitoria
• Evitare il pignoramento
• Rimuovere la segnalazione negativa

📌 Grazie all’intervento dell’Associazione, sono stati ottenuti sconti fino all’80% sui debiti trattati.

✅ Ricorso alla Legge sul Sovraindebitamento (Legge 3/2012)

Conosciuta anche come “legge salva suicidi”, permette di:

• Bloccare ogni azione esecutiva (pignoramenti, aste, fermi)
• Presentare un piano di rientro sostenibile al giudice
• Annullare il debito residuo, se impossibile da pagare

💡 La procedura è attivabile anche senza reddito, casa o lavoro. È sufficiente dimostrare la propria condizione di crisi irreversibile.

STRATEGIA VINCENTE: DIFENDERSI È POSSIBILE

🛑 Mai fornire informazioni personali senza richiedere prima il contratto e il mandato.
🧾 Il creditore deve avere l’originale del contratto: senza questo documento, il debito non è legalmente esigibile.

📉 Le vostre parole possono essere usate contro di voi. Diffidate dal “fai da te”: ogni azione va coordinata con esperti legali.

TESTIMONIANZA REALE

🎤 “Pensavo di perdere tutto, la casa, la dignità. Poi ho scritto all’Associazione. Mi hanno aiutato a bloccare le minacce, rinegoziare il debito e tornare a dormire la notte. Sono grata per ogni singolo passo che abbiamo fatto insieme.”
— Rita M. – Torino, 48 anni

NON ASPETTARE. DIFENDI I TUOI DIRITTI

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