⚠️ Il tuo contratto di finanziamento è valido? Senza TAE potrebbe essere nullo

Scopri se stai pagando troppo (o addirittura senza obbligo)

Ogni settimana decine di famiglie ci chiedono aiuto per finanziamenti che sembrano infiniti e ingiusti. Spesso il problema è nascosto nel contratto stesso: mancano informazioni essenziali come il TAE – Tasso Annuo Effettivo, obbligatorio per legge.

Un contratto privo di TAE può essere annullabile o radicalmente modificabile, con riduzioni di debito fino all’80% e restituzioni di somme versate in eccesso.

🔎 Cos’è il TAE e perché è fondamentale?

Il TAE – Tasso Annuo Effettivo è l’indicatore obbligatorio del costo effettivo del finanziamento, espresso in percentuale annuale, calcolato tenendo conto della capitalizzazione degli interessi.
È regolato dal delibera CICR 9 febbraio 2000 (art. 2, comma 1), che stabilisce la necessità di fornire al cliente un’informazione chiara e completa su quanto pagherà realmente.

📌 Il TAE non è il TAN, e nemmeno il TAEG:

• Il TAN esprime solo l’interesse nominale.
• Il TAE tiene conto della frequenza di capitalizzazione e della reale incidenza degli interessi nel tempo.

⚖️ Cosa accade se il TAE manca o è errato?

L’omissione o errata indicazione del TAE può avere effetti gravissimi per la banca o la finanziaria:

✅ Violazione dell’obbligo di trasparenza bancaria (Delibera CICR + art. 117 TUB)
✅ Applicazione automatica del tasso legale ex art. 117, comma 7 TUB (oggi quasi pari a zero)
✅ Ricalcolo completo del piano di ammortamento con abbattimento drastico del debito
✅ Restituzione delle somme indebitamente percepite
✅ Contestazione della validità del contratto e blocco delle rate

📚 Sentenza di riferimento: Tribunale di Bari, sent. n. 1346/2020 – annullato contratto di finanziamento per difetto assoluto di indicazione del TAE.

🧾 Ecco cosa verifichiamo nei contratti

Il nostro team legale e tecnico bancario analizza punto per punto:

• ❌ Mancanza o errata indicazione del TAE
• ❌ Ammortamento alla francese non spiegato e potenzialmente fuorviante
• ❌ Spese e polizze imposte non incluse nel calcolo del tasso effettivo
• ❌ Clausole unilaterali di modifica delle condizioni
• ❌ Tassi che superano la soglia di usura (art. 644 c.p.)
• ❌ Cessione del credito irregolare o mai notificata

📉 Cosa possiamo ottenere per te

In presenza di vizi o omissioni, possiamo attivare:

• 🛑 Sospensione delle rate
• 💰 Rimborso delle somme pagate in eccesso
• ✂️ Rinegoziazione o saldo e stralcio del debito
• ⚖️ Procedura di esdebitazione (Codice della Crisi d’impresa e dell’insolvenza)

📖 Testimonianza reale

“Con un finanziamento da 20.000 euro stavo pagando rate da anni ma il debito non scendeva. Il contratto non indicava il TAE. Grazie all’analisi dell’associazione ho ottenuto il blocco del piano di pagamento e la chiusura anticipata a 5.000 euro in 36 rate da 140 euro.”
— Chiara M., Verona

🛠️ Metodo etico, senza anticipi ingiustificati

Non iniziamo dalle cause. Iniziamo dai documenti.
Attraverso il nostro Accordo Etico Nazionale, ogni iscritto è affiancato da professionisti legali e tecnici bancari che lavorano nel pieno rispetto delle norme e senza speculazioni.

Se non trovi un avvocato specializzato oppure non puoi permettertelo, interveniamo noi.

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Associazione Avvocato in Famiglia ETS