ANDIAMO A CACCIA DELLE CESSIONI DEL QUINTO CON TASSI TROPPO ELEVATI

Quando il prestito diventa una trappola: controlliamo insieme il tuo contratto e facciamo ridurre il tasso

Per migliaia di lavoratori e pensionati la cessione del quinto sembra una soluzione semplice. Rata trattenuta in busta paga. Nessuna preoccupazione apparente.

Ma dietro quella apparente tranquillità, spesso si nascondono TAEG sproporzionati, costi assicurativi gonfiati e commissioni poco trasparenti.

E quando il tasso supera i limiti di legge, non è più un semplice finanziamento. È un problema giuridico serio.

Il quadro normativo: non tutto è lecito

La cessione del quinto è regolata dal D.P.R. 180/1950, ma i limiti ai tassi derivano da norme ben più incisive:

• Art. 644 c.p. – Usura
• Legge 108/1996 – Tasso soglia usurario
• Art. 1815, comma 2 c.c. – Se gli interessi sono usurari, non sono dovuti
• Art. 117 TUB – Trasparenza bancaria
• Art. 125-bis TUB – Obblighi informativi nel credito ai consumatori

La Corte di Cassazione ha ribadito che il superamento del tasso soglia comporta conseguenze drastiche per l’intermediario.

Tra le pronunce più rilevanti:

• Cass. Civ. n. 350/2013
• Cass. Civ. n. 23192/2017
• Cass. Civ. n. 19597/2020

Il principio è chiaro: se il tasso supera la soglia, il debitore può chiedere la restituzione degli interessi.

Il problema reale: TAEG oltre il 15%, 18%, persino 20%

Negli ultimi mesi abbiamo analizzato decine di contratti di cessione del quinto sottoscritti con intermediari come:

• Findomestic
• Deutsche Bank
• Compass
• Agos

In molti casi il TAEG risultava eccessivamente vicino o superiore al tasso soglia trimestrale pubblicato dalla Banca d’Italia.

E quando si inseriscono nel calcolo:

• premio assicurativo obbligatorio
• commissioni di intermediazione
• costi di istruttoria
• spese di gestione

il quadro cambia radicalmente.

Il caso di Marco, dipendente pubblico – Torino

Marco aveva stipulato una cessione del quinto di € 30.000.
Durata: 120 mesi.
TAEG dichiarato: 17,8%.

Dopo la nostra analisi tecnica è emerso che, includendo tutte le spese, il costo effettivo superava la soglia antiusura del trimestre di riferimento.

Risultato:

• Rinegoziazione del tasso
• Riduzione significativa degli interessi residui
• Recupero di somme indebitamente percepite

“Pensavo fosse normale pagare così tanto. Nessuno mi aveva mai spiegato che potevo contestare il contratto.” – Marco, Torino

Perché le cessioni del quinto sono così costose?

Perché vengono percepite come “sicure” per la banca:
la rata viene trattenuta direttamente in busta paga o sulla pensione.

Minore rischio per l’istituto.
Ma spesso costo molto elevato per il consumatore.

E qui nasce la domanda:
se il rischio è ridotto, perché il tasso è così alto?

Cosa possiamo fare concretamente

L’Associazione Avvocato in Famiglia ETS ha avviato l’iniziativa:

“A CACCIA DELLE CESSIONI DEL QUINTO CON TASSI TROPPO ELEVATI”

Il nostro intervento prevede:

1. Analisi tecnico-giuridica del contratto
2. Verifica del TAEG e del rispetto della Legge 108/1996
3. Valutazione di eventuali profili di usura o anatocismo
4. Eventuale richiesta di riduzione del tasso o restituzione interessi

Non parliamo di teorie.
Parliamo di contratti esaminati, clausole analizzate, risultati ottenuti.

Attenzione: il tempo è fondamentale

Molti diritti si prescrivono.
E spesso il consumatore non sa che può agire anche durante l’esecuzione del contratto, senza attendere la fine del piano di ammortamento.

Ogni mese che passa può significare interessi pagati in più.

Se non trovate un avvocato specializzato oppure non potete permettervelo, interveniamo noi.

È necessario autorizzarci al trattamento dei dati personali tramite iscrizione all’associazione, così potremo aprire il fascicolo e assegnare un legale etico.

Iscriviti se non trovi un avvocato specializzato oppure se i costi fossero troppo elevati, per ricevere supporto immediato:
https://www.avvocatoinfamiglia.com/iscriviti-o-rinnova/

Ricordiamo sempre di inviare documentazione completa e leggibile per evitare errori e perdite di tempo.

Contatti

Associazione Avvocato in Famiglia ETS
info@avvocatoinfamiglia.com
Cell. PRIMA EMERGENZA: 338 83 10 374

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