Il contratto può nascondere aspetti che meritano una verifica

Hai sottoscritto un prestito o un mutuo con UniCredit, Agos, Compass, Findomestic o Banca Santander? Se le rate pesano, il conteggio estintivo non ti convince o il debito residuo sembra diverso da quello atteso, può essere utile controllare la documentazione.

L’Associazione Avvocato in Famiglia ETS ha avviato un’indagine mirata dopo perizie specialistiche e segnalazioni di associati. In alcuni contratti esaminati sono emersi profili meritevoli di approfondimento: questo non significa che ogni finanziamento sia irregolare, ma che ogni posizione va verificata nei suoi dettagli.

Che cosa viene esaminato

Il controllo mette a confronto contratto, piano di ammortamento e pagamenti effettivi. Si possono verificare, tra l’altro, i tassi e i costi indicati, le commissioni e le polizze abbinate, il conteggio in caso di estinzione anticipata e la composizione del debito residuo.

Per il credito al consumo, il TUB richiede che le condizioni contrattuali siano esposte in modo chiaro e conciso. La delibera CICR del 9 febbraio 2000 riguarda invece i criteri per la produzione di interessi sugli interessi scaduti: la sua applicazione va valutata in concreto, senza presumere che renda nullo ogni contratto.

Anche la Cassazione a Sezioni Unite, con la sentenza n. 15130/2024, ha precisato che la sola mancata indicazione del regime di capitalizzazione composto, in un mutuo a tasso fisso con piano alla francese standard, non determina la nullità del contratto. Restano da valutare separatamente le eventuali contestazioni legate a condizioni e addebiti specifici.

Una testimonianza

“Pensavo fosse tutto in regola, ma il controllo dell’Associazione ha evidenziato che avevo pagato oltre 8.000 euro in più del dovuto. Hanno avviato per me la richiesta di rimborso e sto già ricevendo indietro i primi soldi.”

— Franco M., associato da Palo del Colle (BA).

È una testimonianza riferita a una singola posizione: ogni esito dipende dai documenti e dalle circostanze del caso.

Come chiedere la verifica

Prepara il contratto, il piano di ammortamento, le ricevute o gli estratti dei pagamenti e le comunicazioni ricevute dalla banca o da eventuali società di recupero crediti. Anche un finanziamento già estinto può essere esaminato; termini e prescrizione vanno però valutati sulla documentazione specifica.

L’Associazione può accompagnarti nella raccolta dei documenti e nell’impostazione della pratica, anche in vista di un confronto con banche, finanziarie o società di recupero crediti. Modalità e costi delle eventuali attività professionali sono illustrati prima dell’incarico, secondo l’Accordo Etico Nazionale.

Prima di aderire a una proposta o contestare un importo, verifica la tua posizione.

Per ricevere orientamento, contatta Associazione Avvocato in Famiglia ETS:

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