BNP Paribas condannata: risarcimento fino a 600 milioni per i mutui in franchi svizzeri

La decisione del Tribunale di Parigi accoglie le istanze di oltre 4.000 consumatori francesi. Il rischio di cambio non era stato chiaramente comunicato nei mutui in CHF.

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BNP Paribas dovrà risarcire fino a 600 milioni di euro per mutui in franchi svizzeri: il Tribunale di Parigi ha riconosciuto il rischio valutario non chiaramente comunicato ai clienti. Sentenze UE e implicazioni anche per l’Italia.

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BNP Paribas, mutui in franchi svizzeri, rischio di cambio, risarcimento mutuo, Corte di Giustizia UE, sentenza C-609/19, mutui CHF, azione collettiva, UBI Banca, Hypo Alpe Adria, Barclays Woolwich

Il caso: mutui “Helvet Immo” e il rischio nascosto

Oltre 4.000 clienti francesi, in gran parte residenti nelle aree di confine con la Svizzera, avevano sottoscritto mutui ipotecari in franchi svizzeri (CHF) attraverso il prodotto “Helvet Immo” di BNP Paribas Personal Finance tra il 2008 e il 2009.

I prestiti, sebbene stipulati in CHF, erano rimborsabili in euro. Tuttavia, i contratti non fornivano una chiara informazione sul rischio di cambio, implicito nel meccanismo di rimborso. Quando il franco svizzero si rafforzò bruscamente rispetto all’euro a partire dal 2010 – anche a causa della crisi finanziaria e del debito sovrano – le rate dei mutui esplosero, mettendo in crisi migliaia di famiglie.

Il giudizio: la responsabilità della banca

Secondo quanto riportato dal Financial Times, il Tribunale civile di Parigi ha stabilito che BNP Paribas non ha adempiuto al proprio obbligo di informazione nei confronti dei consumatori. L’accordo giudiziale prevede un risarcimento tra i 400 e i 600 milioni di euro per i clienti coinvolti.

Il tribunale ha ritenuto che la banca avrebbe dovuto evidenziare con maggiore trasparenza i rischi derivanti dalle fluttuazioni valutarie. Per questo, i contratti risultano squilibrati e in parte abusivi, in linea con i principi sanciti dalla giurisprudenza europea.

La Corte di Giustizia UE: mutui con clausole abusive

In parallelo, la Corte di Giustizia dell’Unione Europea, con le sentenze C-609/19 e C-776/19 a C-782/19 del 10 giugno 2023, ha affrontato casi simili, sottolineando che:

• Le clausole abusive non vincolano il consumatore;

• Le informazioni contrattuali devono essere chiare, comprensibili e trasparenti;

• Un termine di prescrizione per l’azione di restituzione non può scadere prima che il consumatore sia consapevole dell’abuso.

La Corte ha anche ribadito che imporre un rischio sproporzionato a carico del consumatore viola l’equilibrio contrattuale, aprendo la strada a potenziali contenziosi anche in Italia.

Implicazioni in Italia: mutui legati al franco svizzero

Questi principi possono avere effetti diretti su mutui simili stipulati in Italia. Diverse banche italiane e straniere attive nel Paese – tra cui Hypo Alpe Adria, Barclays/Woolwich, UBI Banca (oggi Intesa Sanpaolo) – hanno proposto mutui in CHF o indicizzati al cambio franco/euro.

Molti consumatori italiani si trovano ora in situazioni analoghe: mutui lievitati nel tempo a causa delle oscillazioni valutarie, senza adeguate informazioni sui rischi contrattuali.

Vuoi aderire all’azione collettiva?

Se hai stipulato un mutuo in franchi svizzeri o con indicizzazione valutaria e ti ritrovi in difficoltà per l’aumento del debito, puoi valutare un’azione collettiva per chiedere la restituzione delle somme indebitamente pagate.

📩 Mail: info@avvocatoinfamiglia.com
📱 WhatsApp (orario continuato): 3388310374

Volete aderire all’azione collettiva di risarcimento ?