Con la diffusione dei sistemi di pagamento informatico e degli strumenti di gestione del conto on line (home banking) è sempre più frequente il pericolo di operazioni non autorizzate sul conto ad opera di terzi che, in maniera truffaldina, hanno avuto accesso alle credenziali personali del cliente. Il phishing è un tipo di truffa effettuata su Internet o con altri strumenti informatici attraverso cui un terzo cerca di ingannare la vittima convincendola a fornire informazioni personali, dati finanziari o codici di accesso, fingendosi un ente affidabile, di solito mediante l’utilizzo di una comunicazione digitale che imita, nell’aspetto e nel contenuto, messaggi legittimi dei fornitori di servizi.

MA COME DIFENDERCI IN CONCRETO?

Proprio per evitare il pericolo delle frodi informatiche, gli istituti di credito sono OBBLIGATI ad apprestare una serie di misure di sicurezza e di protocolli di accesso al conto e alle singole operazioni che possano garantire la riferibilità dell’operazione al titolare del conto attraverso l’utilizzo di dispositivi elettronici (c.d. token), generazione di password temporanee (OTP – One time password) e sistemi di allerta (sms alert). La normativa in materia di pagamento degli strumenti informatici (D.Lgs. n.11/2010 – c.d. PSD – Payment Services Directive) prevede infatti un sistema di autenticazione forte a tutela della sicurezza dei sistemi di pagamento.

LA RESPONSABILITÀ DELLE POSTE ITALIANE

L’obbligo di apprestare una serie di misure di sicurezza è connesso anche alla particolare responsabilità in capo all’Istituto di credito che viene ritenuta dalla giurisprudenza come esercizio di un’attività pericolosa ex art.2050 c.c., per cui la banca risponde del danno patito dal cliente per responsabilità oggettiva aggravata, salvo che dimostri di aver adottato tutte le misure per evitare il danno. Inoltre, per quanto previsto dall’art.11 del D.Lgs. n.11/2010 (c.d. PSD – Payment Services Directive), la banca è tenuta, in prima battuta, a rimborsare al cliente l’importo dell’operazione eseguita senza autorizzazione, salvo l’ipotesi in cui l’utente abbia agito con dolo o colpa grave.

LE ATTENZIONI DEL CORRENTISTA

Il phishing si pone in essere a seguito di un comportamento incauto del titolare del conto il quale fa in modo che terzi si approprino delle credenziali di accesso.Per garantire la sicurezza dei sistemi di pagamento on line, incombe in capo al titolare del conto l’obbligo di adottare tutte le ragionevoli misure idonee a proteggere le credenziali di sicurezza personalizzate e di comunicare senza indugio alla banca il furto, l’appropriazione indebita o l’uso non autorizzato dello strumento di pagamento (art.7 del D.Lgs.27.1.2010 n.11).

truffe on line cont violazione dell’obbligo, qualora sia imputabile a dolo o colpa del cliente e costituisca la causa dell’operazione di pagamento non autorizzata, può escludere la responsabilità dell’istituto di credito.Ogni violazione deve essere valutata singolarmente sulla base del concreto comportamento posto in essere dal cliente e sulla verifica degli strumenti di sicurezza apprestati dalla banca, soprattutto in un contesto normativo teso a garantire principalmente il cliente e ad attribuire il rischio professionale in capo all’istituto di credito.È però doveroso precisare che alla banca è richiesta nell’approntare la sua condotta la diligenza massima, talché è più frequente che la vera causa dei furti operati con modalità telematica sia proprio imputabile all’istituto di credito.

L’Associazione Avvocato in Famiglia ha identificato diversi esperti in diritto bancario ma specializzati nella questione al fine di farvi restituire le somme prelevate dal vostro conto corrente.

Mail – info@avvocatoinfamiglia.com
Numero verde (09:00-12:00- 15:00-17:00) – 800 134 008 
WhatsApp (orario continuato) – 3388310374